절세 ISA계좌 추천 / 비과세와 분리과세 그리고 월 20만 원 투자
재태크에 관심이 있는 사람들이라면,
꼭 만들어야 하는 계좌가 'ISA'계좌이에요
저도 올 해 만들기 시작해서, 국내 ETF 매수를 진행하고 있어요
부자들이 대부분 만드는 계좌가 이 계좌라서 부리나케 계좌 개설을 했어요
오늘 ISA 계좌를 만들어야 하는 이유와 장점과 단점에 대해서 포스팅하고자 해요
1. 어떤 통장인가?
ISA는 Indivdual Savings Account의 약자로 개인종합자산관리계좌라는 말이에요
예금, 적금, 주식, 펀드, 채권 등 다양한 금융투자가 가능한 계좌이며, 수익에 대해서,
비과세, 분리과세를 적용함에 따라 세재 혜택을 받을 수 있는 계좌라고 해요
2. 통장 유형?
총 3가지의 ISA계좌 유형이 있어요
1. 일반형 : 소득과 제한이 없는 계좌
2. 서민형 : 근로소득 5,000만 원, 종합소득 3,800만 원 이하
3. 농어민형 : 종합소득 3,800만 원 이하
<비과세 혜택>
일반형 : 200만 원 이하
서민형, 농어민형 : 400만 원 이하
(이 금액 초과시 9.9% 저율 분리 과세)
납입한도 : 현재_연간 2,000만 원, 총 1억 합산 / 개편_연간 4,000만 원, 총 2억 합산
3. 운용방식
중개형 : 직접 운용 / 주식, 펀드 , ETF, ELS, 채권, RP 등(추천)
일임형 : 전문가 운용 / 펀드, ETF
신탁형 : 직접 운용 / 예금, 펀드, 파생상품, RP
국내투자형(신설) : 직접 운용 / 주식, 주식형펀드
3-1 현재 운용 방식
저는 중개형으로 운용을 하고 있으며,
종목들은 4계절 포트폴리오를 적용하여, ETF로 투자를 진행하고 있어요
주식(국내, 미국), 채권, 금으로 분산해서 투자를 진행하고 있어요
수익이 난 ETF도 있지만, 채권과 금은 현재 마이너스를 유지하고 있어요
길게 꾸준히 장기투자를 할 생각이에요
4-1. ISA계좌 장점
1. 다양한 상품 투자 가능
2. 절세혜택 : 비과세+분리과세
3. 만기 시 IRP 연금계좌 이체 시 세액 공제
4-2. ISA계좌 단점
1. 중도 해지 시 기존 세금혜택 반환 15.4% 세율 적용
2. 해외주식 거래 불가 / 저는 ETF를 통해서 간접 투자를 진행하고 있어요
3. 납입 원금에 한해 중도인출 가능
적금, 예금이 재미없다고 생각하시는 분들은
ETF를 통해서 투자를 한다고 생각한다면, 리스크 관리를 할 수 있으며,
세금 혜택을 할 수 있어, 투자용으로 만능인 것 같아요